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何為職業(yè)放貸人?

來源:聊城晚報(bào)  2024-03-14 11:29:49
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  張三開了個(gè)小超市,租的別人的門面,三年賠了個(gè)精光。

  親戚朋友沒人愿意借給他錢,怎么辦呢?

  最后,張三一咬牙,去找李四。

  李四是誰(shuí)?李四號(hào)稱“小銀行”,長(zhǎng)期放貸,利息頂格兒要,除此無業(yè)。

  張三沒辦法,從李四那里借了20萬元,年利率40%。

  錢雖然借到手了,但張三一年掙的錢都不夠還利息。

  轉(zhuǎn)眼到了還錢的時(shí)候,張三傻眼了,這一年忙活下來,光給李四打工了,啥也沒落著。

  張三還不上利息,李四就坐在張三的超市門口,不吵不鬧,也不攔人??衫钏氖浅隽嗣?ldquo;小銀行”,來來往往的人都認(rèn)識(shí)他,誰(shuí)也不愿意惹麻煩,所以沒人進(jìn)超市,都繞著走。

  眼看著這種情況,張三也沒法報(bào)警,急得像熱鍋上的螞蟻。

  微劇點(diǎn)評(píng)

  其實(shí),張三沒有必要按照約定向李四支付利息。為什么呢?因?yàn)樗麄z的借款合同本來就是無效的,張三只需要還給李四本金和法定利息即可。

  有利益便會(huì)埋下惡的種子,盡管國(guó)家一再禁止,但民間借貸一直處于較活躍狀態(tài),也催生了一個(gè)游走在“灰色地帶”,以謀取高額利息為業(yè)的群體——職業(yè)放貸人。2019年,最高人民法院發(fā)布的《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》第53條明確了職業(yè)放貸人的概念:未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人,以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為,應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的,一般可以認(rèn)定為是職業(yè)放貸人。

  對(duì)于職業(yè)放貸人的打擊,在法律層面上包括兩點(diǎn):

  一是刑事責(zé)任,二是民事責(zé)任。

  2019年,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規(guī)定:違反國(guó)家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營(yíng)范圍,以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款,擾亂金融市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。其中“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”,是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

  這是刑事責(zé)任,其民事責(zé)任在于,職業(yè)放貸人所成立的借款合同無效。

  民法上的認(rèn)定需要注意幾點(diǎn):

  1.職業(yè)放貸人既可以是法人、非法人組織,也可以是自然人,但都不具備放貸資格。

  2.借貸行為以營(yíng)利為目的。通常出借人只要收取利息或資金占用費(fèi)等即可認(rèn)定為營(yíng)利,并不以收取高利息作為營(yíng)利認(rèn)定的條件。

  3.向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款。

  本案中,李四未依法取得放貸資格,以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款,屬于職業(yè)放貸人,他所簽訂的借款合同無效,無權(quán)要求借款人按照約定支付利息。

  劇場(chǎng)背景

  《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條

  具有下列情形之一的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:

 ?。ㄒ唬┨兹〗鹑跈C(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的;

  (二)以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資,或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的;

 ?。ㄈ┪匆婪ㄈ〉梅刨J資格的出借人,以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的;

 ?。ㄋ模┏鼋枞耸孪戎阑蛘邞?yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;

 ?。ㄎ澹┻`反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的;

  (六)違背公序良俗的。

編輯:李明
校對(duì):蘇永樂
審核:劉 飛
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