聊城,又添一張耀眼的名片。
10月7日,記者從市財政局獲悉,財政部日前公布了2023年中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單,我市成功入選。中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)的成功創(chuàng)建,將有效助力我市拓寬普惠金融服務的廣度和深度,促進金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。
國家級示范區(qū)緣何花落水城?
“聊城能夠成功創(chuàng)建國家級普惠金融發(fā)展示范區(qū)不是偶然,而是堅持不懈加強財政金融政策協(xié)同結(jié)出的碩果,是踐行市委‘三提三敢’工作要求的生動實踐。”市財政局黨組書記、局長任海波在接受記者采訪時表示。
近年來,市委、市政府高度重視普惠金融工作,市財政局積極探索財政支持普惠金融發(fā)展有效模式,不斷加強與中國人民銀行聊城市分行、國家金融監(jiān)督管理總局聊城監(jiān)管分局等部門的協(xié)同聯(lián)動,將有限的信貸資源向中小企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體傾斜,形成了政府引導與市場主導、鼓勵創(chuàng)新與依法合規(guī)、促進發(fā)展與防控風險并重的普惠金融發(fā)展局面,向全市人民交出了一份亮眼的“金融答卷”。
善用“無形之手”
加快信息共享步伐
“這筆貸款充滿驚喜!”山東聊城富鋒汽車部件有限公司負責人張延飛欣喜地說,“不久前,我通過聊城智慧金融服務平臺向幾家銀行提出融資需求后,郵儲銀行及時與我進行了對接,3個工作日內(nèi)就完成了授信、放款。這個平臺操作方便,效率又高,正適合我們這些小微企業(yè)。”
鏡頭閃回到2021年4月,由市政府批準設立,市地方金融監(jiān)管局主導的聊城智慧金融服務平臺正式上線運營。該平臺以信息為抓手,加強與政務信息平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國信用信息共享平臺的共享整合,深挖大數(shù)據(jù)應用場景,以數(shù)據(jù)賦能小微企業(yè)發(fā)展。
“信息不對稱問題是制約小微企業(yè)融資發(fā)展的重要因素,銀行與企業(yè)之間的信息不對稱,很大程度上限制了金融支持實體經(jīng)濟的能力。”聊城智慧金融服務平臺負責人李巖介紹,“平臺的上線,可以讓我們借用‘大數(shù)據(jù)之手’,加快信息共享步伐,打破壁壘、消除界限,有效解決小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴問題。”
目前,該平臺已整合社保、不動產(chǎn)、公積金、行政處罰等40余個部門的167項數(shù)據(jù),以及省節(jié)點3大類34項數(shù)據(jù),在省內(nèi)率先與山東征信公司簽約合作,持續(xù)豐富“三農(nóng)”、水電氣等經(jīng)營類信息,經(jīng)用戶充分授權后形成分析報告,推送給銀行、擔保、轉(zhuǎn)貸等金融服務機構,從企業(yè)信用、財務情況、發(fā)展?jié)摿Φ榷鄠€維度,完成客戶畫像和風險分析,生成貸款授信方案,并向全市公布融資服務電話,有效提高企業(yè)的融資可得性和便利度。
在大數(shù)據(jù)這一“無形之手”的幫助下,企業(yè)的“無形信用資產(chǎn)”變?yōu)?ldquo;有形融資額度”。上線兩年多來,平臺在緩解全市中小微企業(yè)、個體工商戶融資難、貴、繁問題方面,取得了驕人的成績。截至2023年8月底,聊城智慧金融服務平臺注冊用戶達18.8萬戶,服務企業(yè)融資額468億元,全市54家金融機構全部入駐,聚合發(fā)布金融產(chǎn)品253款。
創(chuàng)新求“突圍”
政銀擔攜手促發(fā)展
走進聊城富泰精密軸承有限公司1000余平方米的生產(chǎn)車間,一排排機器映入眼簾,自動化生產(chǎn)線不停運轉(zhuǎn),一個個軸承次第下線。
“今年我們訂單持續(xù)增加,預計產(chǎn)量將比去年增加10%以上,需要大量的流動資金。”企業(yè)負責人常運榮坦言,企業(yè)原本計劃通過貸款來緩解資金壓力,卻因為找不到合適的擔保人犯了難。
得知該公司融資需求后,潤昌農(nóng)商銀行向其推薦了由聊城昌信融資擔保有限公司提供擔保的貸款產(chǎn)品,解決了該公司流動資金緊張的難題。在潤昌農(nóng)商銀行信貸資金的扶持下,常運榮如期交付了客戶訂單,穩(wěn)固了和客戶的合作關系,公司規(guī)模也越做越大,經(jīng)營效益大幅提高。
缺乏合適的擔保方式,是中小企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體長期面臨的痛點。“為破解這一難題,我們積極探索建立新型‘政銀擔’合作模式,推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款納入全省政府性融資擔保體系,實現(xiàn)政府、市場主體、銀行機構、擔保機構多方共贏。該模式促進創(chuàng)業(yè)擔保基金承擔風險比例由70%降至9%,助力銀行建立‘敢貸、愿貸、能貸’長效機制。”任海波介紹。
政府來“擔保”
小投入撬動大資本
從高唐縣城向北大約13公里,便到了高唐縣梁村鎮(zhèn)曉亮肉牛養(yǎng)殖合作社。剛走進養(yǎng)殖基地,記者就看到一輛滿載黃牛的大卡車開了出去。合作社負責人韓曉亮向記者介紹:“這一車黃牛是發(fā)往四川的。算一算,光這一車就得占用資金七八十萬元,而且發(fā)貨并不代表資金就能很快回流,有時候得需要不短的時間。”
資金周轉(zhuǎn)有困難,就要融資,但是因養(yǎng)殖行業(yè)的特殊性,抵押物不足成為制約其順利融資的重要因素。這可怎么辦?聊城市政府性融資擔保體系的建設為養(yǎng)殖行業(yè)送來了福音。
在了解到合作社融資需求后,高唐農(nóng)商銀行與聊城昌信融資擔保有限公司組成專屬服務團隊,為曉亮肉牛養(yǎng)殖合作社制定專屬融資方案,幫助其在短短兩天內(nèi)獲得了400萬元的“昌信擔保貸”資金支持,解了合作社的燃眉之急。
近年來,市財政局強化制度設計,構建起以《關于推動政府性融資擔保機構支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》為核心,以《全市政府性融資擔保體系建設工作方案》等配套政策為支撐的制度體系,加快推動全市政府性融資擔保體系建設,引導更多金融資源支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至8月底,納入擔保體系的合作銀行機構21家,授信規(guī)模75.35億元。1—8月份,新增政府性融資擔保業(yè)務37.95億元,共為1.59萬戶中小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供融資擔保服務,在保規(guī)模由去年年底的13.25億元增至39.47億元,在縣域經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。
“以成功創(chuàng)建中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)為新起點,財政部門將繼續(xù)加大支持力度,引導更多金融資源支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”任海波說,今年,市級財政安排專項資金2000萬元,用于風險補償和擔保費補貼,出臺擔保費補貼管理辦法,引導擔保機構降費讓利,平均擔保費率為0.46%,降低市場主體融資成本1858萬元。通過真金白銀的投入,為全市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。
記者 尹騰淑
2023-10-07 11:26:35
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